私人房屋保险公司也在下降参议院的一份报告发现，大多数州的消费者数量都在增长。
这让房主面临风险，他们要么选择更昂贵的最后选择，要么不买保险。
虽然佛罗里达州在一定程度上扭转了这一趋势，但房主面临的风险将会加剧。
当美国人涌向美国易受自然灾害影响的地区时，私人房屋保险公司却在往相反的方向跑。
这个问题使得越来越多的房主只有一个选择来弥补财产损失：最后的保险公司。
周三，参议院预算委员会的一项调查发现，在2018年至2023年期间，200多个县的私人保险公司的非续保激增了三倍，房主失去保险计划的规模变得更加清晰。
参议院预算委员会主席谢尔登·怀特豪斯在发布报告时说：“我们的新数据显示，应对气候变化的失败也影响了家庭是否能获得房主保险，这威胁到他们获得抵押贷款的能力，这给全国受气候影响社区的房地产价值带来了麻烦。”
哈佛大学住房研究联合中心最近的一项研究发现，在2018年至2023年期间，在加州和佛罗里达州的最后保险公司注册的房产数量增加了一倍多。路易斯安那州也出现了类似的趋势。虽然佛罗里达州今年的入学率有所下降，但它仍然是全国入学率最高的州。
这个问题并不局限于最可预测的州。参议院预算委员会发现，在夏威夷、北卡罗来纳州和马萨诸塞州，失去私人保险的房主比例也有所上升。
政策制定者和保险公司正试图通过颁布新的法律和全面改革法规来稳定私人市场。然而，科学家预测，在可预见的未来，气候引发的灾难将变得更加频繁和严重，美国房主面临的风险正在增加。
在近36个州，被称为“公平获取保险要求”（Fair）的最后手段的保险公司向那些在私人市场上难以找到保险的房主和企业开放。
这一数字正在上升，因为私营保险公司正在减少野火、飓风、洪水和其他灾害风险地区的保险范围，并提高保费，这些灾害往往因气候变化而加剧。
虽然州强制要求的公平保险计划旨在提供支持，但保险监管机构和私人保险公司对大量房主和企业加入保险感到震惊，尤其是在加利福尼亚州和佛罗里达州。这些计划通常更昂贵，覆盖范围更小。此外，让一家保险公司承担风险最高的政策，增加了一场重大灾难摧毁整个体系的可能性，并让纳税人和保险公司来买单。
佛罗里达州和加利福尼亚州正试图扭转这一趋势，佛罗里达州已经取得了一些进展。该州最后的保险公司公民财产保险公司（Citizens Property Insurance Corporation） 12月4日表示，其保单数量两年来首次降至100万以下。
保险信息研究所（Insurance Information Institute）发言人马克·弗里德兰德（Mark Friedlander）表示，保费下降反映了近年来为稳定该州私人保险市场而发生的一系列变化，此前有十几家公司离开了该州，或者停止了新保单的制定。
ta itemprop="contentUrl ntent=" https://i.insider.com/67094bd33f2165d716e03555 " > 飓风米尔顿袭击佛罗里达州格罗夫市后，一所房屋遭到破坏。 佛罗里达州立法机构通过了法律，以遏制猖獗的诉讼和索赔欺诈行为，这些行为推高了私人保险公司的法律成本。弗里德兰德表示，与新法律颁布前的2021年前三个季度相比，2024年前三个季度的保险诉讼减少了56%。市民们还启动了一项“人口减少”计划，将顾客转移到私人市场。国家监管机构10月份说，他们已经批准了至少九家新的房地产公司进入市场，而且保费涨幅也没有去年那么大。 在加州，许多最致命和最具破坏性的野火都发生在过去的五年里。因此，一些私营保险公司正在提高保费，限制高风险地区的承保范围，迫使更多的房主求助于最后的保险公司。哈佛大学的研究发现，该州FAIR计划中的政策在2018年至2023年间翻了一番，达到30多万项。截至9月，加州保险委员会（California Insurance Commission）表示，保单总数接近45.2万份。 该委员会正在努力修改监管规定，以减缓这一趋势，包括要求私营保险公司在高风险领域进行销售。作为交换，公司应该更容易提高保费，将再保险成本和未来灾难的风险考虑在内。委员会发言人迈克尔·索伦（Michael Sollen）说，这应该有助于稳定利率。 索伦补充说，在过去，私营保险公司可以申请更高的保费，但不需要在野火易发地区提供保险。 “一年后，FAIR计划的进展将是我们的一项关键举措，”他说。“我们预计这些数字将开始企稳并下降。” 尽管如此，减少国家支持的计划并不一定是进步的标志，气候和住房博士后、哈佛大学报告的作者史蒂夫·科勒告诉商业内幕网。 在佛罗里达州、路易斯安那州和加利福尼亚州，越来越多的房主从几乎不受州政府监管的非传统保险公司购买私人保险。这些所谓的“不被承认的”保险公司不向国家基金捐款，该基金保证即使保险公司倒闭，房主也能得到赔偿，这使得他们的客户无法获得这种备用保险。 “有人可能从Citizens转投私人保险公司，而这家保险公司可能有更高的破产风险，” Koller说。 他补充说，越来越多的房主选择完全不参加保险。据保险信息研究所报道，美国没有保险的房主数量从2019年的5%飙升至2022年的12%。 此外，越来越多的美国人搬到该国最容易受到极端天气影响的地区。房地产公司Redfin今年早些时候报道称，去年，数万人搬进了美国最容易发生洪水和火灾的地区，而不是搬出这些地区。 由于作为最后手段的保险公司试图将更多风险转移到私人市场，预计家庭保险费将继续上涨。在受气候灾害影响最严重的地区尤其如此。 Koller说，如果私营保险公司在未来大规模退出受灾严重的地区，各州可能需要成为主要的保险提供者，就像国家洪水保险计划在20世纪60年代私营洪水保险市场崩溃后接管一样。大多数洪水保险计划仍由联邦政府发行。 他说：“我的猜测是，各州将非常非常努力地避免这种情况，并确保一个强大的私人市场的存在，但我个人无法不考虑这种情况。” 你是否曾为购买家庭保险而苦苦挣扎，是否曾求助于最后的保险公司，或曾没有投保？请通过erelman@businessinsider.com或cboudreau@businessinsider.com与这些记者联系。
