查理?纳恩(Charlie Nunn)上周与印度总理苏纳克(Rishi Sunak)一起参加了一个投资峰会，随后又参加了一个重量级的伦敦银行会议，然后乘飞机前往迪拜参加第28届联合国气候变化大会(Cop28)。
然而，在热烈的问候中，这位劳埃德银行的老板仍然抽出时间来处理工作中更平凡的部分。
周二下午，他坐在一间单调的办公室里，向伦敦金融城的分析师们讲解一套提振劳埃德公司业务的计划。
纳恩领导该集团已有两年，目前正努力为一项已进入关键阶段的转型计划建立动力。
现年52岁的他接替了安东尼奥·奥尔塔-奥索里奥(Antonio Horta-Osorio)，奥索里奥因在金融危机期间将劳埃德银行(Lloyds)从悬崖边缘拯救出来而受到赞誉，后来他提出了“帮助英国繁荣”的目标。
现在，纳恩必须让伦敦金融城相信，他有一个未来十年的计划。
在利率上升的帮助下，该银行在过去的一年里获得了良好的支持，2024年的情况将更加艰难。利率很可能开始下降，更高的工资通胀开始出现。纳恩必须加快变革的步伐。
“我们现在非常关注执行部分，”跟踪该行的加拿大皇家银行资本市场(RBC Capital Markets)分析师本杰明?汤姆斯(Benjamin Toms)表示。“一开始他们走得有点慢，现在他们可能走得有点快。”
有消息称，作为改革的一部分，劳埃德计划裁减多达2,800名中层管理人员，其中还包括关闭45家劳埃德、哈利法克斯和苏格兰银行的分支机构。
纳恩将对大多数受中层管理人员裁员影响的员工进行重组，让他们担任专注于数字化的新角色。
尽管如此，该计划还是引起了工会的不安。劳埃德最大的工人工会雅阁(Accord)表示，它将与任何失业作斗争，并努力确保被转移的人接受适当的培训，以适应他们的数字角色。
纳恩曾是汇丰银行(HSBC)高管，曾在麦肯锡(McKinsey)任职。他在2022年2月首次提出了改革劳埃德银行的计划，称他希望该银行超越储蓄和抵押贷款的核心业务，并开发新的收入来源。
收购汽车租赁业务Tusker和基金平台Embark为该银行提供了一个新客户渠道，有人猜测，劳埃德银行可能会收购特易购银行的500万客户。
纳恩希望劳埃德银行开始向其现有的3000万客户交叉销售更多这类产品。利润丰厚的财富管理和养老金产品名列前茅。
迄今为止，投资者对这一策略的反应有些冷淡。劳埃德银行的股价已经足够接近纳恩上任当天的水平，其股价走势更多地是受经济因素影响，而非公司因素。
一些劳埃德银行的大股东完全支持他，即使他的回报还没有到来。
Artisan Partners国际价值团队董事总经理大卫·萨姆拉(David Samra)是该银行最大的美国股东之一，持有6.5亿美元(5.14亿英镑)的股份，他告诉《每日电讯报》:“我们认为股价应该翻倍。
“重新投资于企业，开发产品和服务，并将其出售给客户，从而产生费用，这种策略是正确的。
尽管管理层热情高涨，但结果尚未显现。但目标是正确的。”
要想成功，纳恩必须克服该行在交叉销售方面的不良记录。上世纪90年代末，劳埃德(Lloyds)曾试图采取类似举措，以70亿英镑收购提供养老金和人寿保险的苏格兰寡妇互助银行(Scottish Widows)，但收益从未完全实现。
Keefe, Bruyette & Woods分析师埃德?费斯(Ed Firth)表示:“劳埃德30年来一直试图向英国消费者销售理财产品，但从未奏效过。”
弗斯从事银行业务近25年，他说，劳埃德银行的理财策略受到了损害，因为它的易取储蓄账户在利率为5.25%的情况下只支付1.4%的利率。
“你希望客户如何信任你的理财产品?”劳埃德银行反驳了顾客从他们的产品中获得低价值的说法，指出储蓄产品可以提供高达4.2%的即时访问。一位发言人表示，该银行仅今年就上调了15次利率。
最终，费斯认为“财富管理策略之类的东西会让人分心”。
“我希望看到他更勇敢地认识到真正的挑战，以及他计划如何应对这些挑战，”他表示。
Monzo、Starling和Chase等更灵活、专注于数字业务的银行的崛起，意味着更多全面的挑战即将到来。Firth认为，一个关键的优先事项必须是建立一个基于云计算的计算机系统，使银行能够运行，使其更加灵活。
不过，毕业于剑桥大学(cambridge)、去年收入达370万英镑的纳恩还有更多时间来证明他的策略正在奏效。
他在伦敦金融城很受欢迎，很大程度上是因为他对成本的关注。劳埃德银行是所有大银行中成本收入比最好的银行之一。
Artisan Partners国际价值团队的萨姆拉表示:“在银行业这样的大宗商品行业，你需要低成本，而再次关注成本正是正确的做法。”
“我们喜欢管理层和董事会主席。我们认为他们都是优秀的人。”
尽管有一些保留意见，但费斯也认为，与其他银行老板相比，纳恩是一股“新鲜空气”。
“大多数银行，他们谈论的都是股票回购和股本回报率目标，而你实际上可以让查理谈谈客户在寻找什么，他们需要什么。”
劳埃德银行仍然保持着健康的利润和稳定的收入。
然而，尽管有这些积极的数字，今年股价仍然下跌了7%，交易价格低于账面价值。
从一个角度来看，这可以解释为纳恩的成绩单不佳。然而，萨姆拉认为，这更多地与银行受到的监管束缚有关。
“需要实现监管平衡，”他表示。“我对金融危机以来出台的许多监管措施表示赞赏，但你不可能永远这样做。
“无论银行能创造多少利润，都永远不会回到股东手中。因此，你最终会得到这些贴现估值。”
纳恩本人上周警告政客们不要对银行利润征收暴利税，毫无疑问，他是在考虑工党上台的可能性。劳埃德表示，国际投资者对支持英国银行感到“紧张”。
杰富瑞(Jefferies)表示，劳埃德的政策是每年回购约20亿英镑的股票，但该银行还有25亿英镑的多余资本可以选择返还。
出售电报媒体集团(Telegraph Media Group)的复杂交易，还可能帮助劳埃德收回向巴克莱家族提供的11.6亿英镑贷款，从而开启派发特别股息的可能性。
然而，现金施舍只能维持这么长时间。最终，纳恩必须证明他对如何经营核心业务的看法是正确的。
加拿大皇家银行资本市场(RBC Capital Markets)的汤姆表示:“我们开始看到一些复苏的萌芽。劳埃德银行在正确的时间进行了投资。”
就像园丁在冬天播种一样，纳恩、他的股东和整个伦敦金融城都在等待花开。
劳埃德的一位发言人表示:“为了实现我们在2022年2月启动的雄心勃勃的战略，并满足客户不断变化的需求，我们正在改变我们的业务。”
“做出重大改变不仅意味着在某些业务部门创造新的角色和提升同事的技能，还意味着不得不与过去为集团成功做出贡献的有才华的同事说再见。如果不幸发生这种情况，我们将竭尽所能支持他们。”
