对大多数人来说，尽早领取社会保障退休福利并不可取。但在某些情况下，这实际上是使你从这个项目中获益最大化的最优方式。
其中一个例子就是你是否有资格领取遗属福利。遗属福利提供给寡妇和鳏夫，最高可达已故配偶福利的100%。遗属可以通过尽早领取其中一项福利，然后在其达到最大值时再转领取另一项福利，从而从社会保障计划中获得更多。
遗属津贴提供给在死者去世时已与之结婚的寡妇和鳏夫。如果你在离婚前至少结婚10年并且一直未婚，你也可能有资格获得遗属福利。如果你结婚至少10年，再婚时超过60岁，你也有资格申请。
遗属有资格获得的社会保障福利数额取决于死者的年龄，以及他们是否已经申请了社会保障。
申请状态
年龄
好处
的未
在法定退休年龄之前
100%的全额退休福利
的未
满退休年龄后
就像他们在死亡当天提交的一样
提起
任何
他们申请的福利最低为完全退休年龄福利的82.5%
表作者。数据来源:Social Security Administration。
一个幸存者将获得100%的符合条件的福利，直到他们自己的全部退休年龄。然而，他们最早可以在60岁时申请，这将减少28.5%的福利。将幸存者福利推迟到法定退休年龄之后是没有好处的。
如果遗属也有资格领取自己的社会保障福利，他们可以随时转为领取自己的福利。这就打开了一扇门，可以在提前获得一个好处的同时推迟另一个好处。这是如何。
假设你在完全退休年龄(67岁)时有资格领取每月1800美元的遗存福利，而你自己的社会保障福利在完全退休年龄时是每月1500美元。
如果你把自己的社会保障福利推迟到70岁，你每月将有资格获得1860美元，这比67岁领取遗赠福利的1800美元要多。
在60岁时申请遗存补助，你每月将获得1287美元，直到70岁，那时你可以转向更大的个人补助。虽然你有几年的时间来转换到你的个人福利会增加你的支付，你可能会通过尽可能长的延迟来最大化你的总支付。
下面的图表说明了如何提前申请幸存者福利，然后切换与反向策略进行比较。如你所见，如果你先申请遗属福利你最终会得到更多的福利。
首先申请遗属福利并不总是最好的选择。如果遗属福利比你自己的福利高很多，那就应该推迟到你的全部退休年龄。与此同时，你可以在62岁时提前领取自己的福利。
例如，如果你在完全退休年龄时的福利是每月1500美元，而你的遗存福利是每月2250美元，你最好先申领自己的福利。如果你的法定退休年龄是67岁，你将从62岁开始每月获得1050美元，然后在67岁时有资格转向更大的遗属福利。
下面的图表显示，累计支付的盈亏平衡点是79又1/2岁。大多数退休人员应该计划好活到80多岁，如果不是超过80多岁的话，所以在这种情况下，推迟发放遗属福利是有道理的。
了解你是否有资格申请社会保障遗属福利是很重要的。(资格实际上比本文所列的要宽泛。)同样重要的是要知道，你不必在申领个人退休福利的同时申领遗属福利。这样做可能是一个很大的错误，因为你将错过推迟领取福利的机会，并在以后获得更大的每月支票。
一定要检查您的选择，看看不同的索赔策略将如何影响您的付款。但在这种情况下，尽早提出索赔将使你的利益最大化。
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