纽约——拜登政府已经敲定了一项限制银行可收取的透支费的规定，这是白宫减少影响消费者日常消费（包括银行服务）的垃圾费用运动的一部分。美国总统拜登（Joe Biden）曾称最高可达35美元的收费是“剥削性的”，而银行业一直在广泛游说，要求维持现有的收费结构。
根据最终的规定，银行将有三种选择：他们可以收取5美元的固定透支费，他们可以收取费用来弥补他们的成本和损失，或者他们可以收取任何费用，只要他们像其他贷款一样披露透支贷款的条款，通常以年利率表示，或APR。
美国消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）的数据和银行公开记录显示，虽然银行在过去10年里削减了透支费，但美国最大的几家银行每年仍收取约80亿美元的透支费。目前，银行可以合法收取的透支费没有上限。
现在，当银行在消费者账户余额为零的情况下临时贷款给消费者时，消费者通常要承担偿还透支金额和额外费用的责任，这些费用可能比最初收取的金额还要多。反对收费的人经常引用的一个例子是，一杯3美元的咖啡最终可能要花30多美元。
最终的规则将于2025年10月生效，但即将上任的特朗普政府尚未任命任何人来领导CFPB，并提到了取消该机构的想法。
最终的规定适用于资产超过100亿美元的银行和信用合作社，其中包括美国最大的几家银行。银行此前曾就这些规定和信用卡滞纳金上限起诉CFPB，并可能再次提起诉讼。国会也有能力挑战或推翻这一规定。
透支费产生于消费者更频繁地写支票和兑现支票的时期——这样，如果出现时间问题，支票就会被兑现，而不是被反弹——但银行在本世纪头20年稳步提高了费用。这些费用不成比例地影响了银行现金最拮据的消费者。根据CFPB的数据，大多数（70%）的透支都是由平均账户余额在237美元至439美元之间的客户承担的。
该机构估计，新规定将为消费者每年节省约50亿美元的透支费，或每个家庭225美元。
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