易方达基金副总裁陈彤在晨星（中国）2025年投资峰会上指出，当前我国养老体系需要投资顾问的深度参与。他提出了五项具体建议，包括在养老个人账户中引入基金投资顾问、建立统一管理平台、允许第二支柱个人自主选择投资策略、打通第二和第三支柱账户以及设立覆盖全金融产品的跨行业投资顾问牌照。陈彤强调，投资顾问应当回归服务本质，通过全权委托模式提供全面的账户服务，并借助AI技术提升服务效率和普惠性。基金投顾业务试点五年来成效显著。数据显示，截至2024年底，易方达基金投顾已服务超过12万个人客户和百余家机构客户，盈利客户占比约70%，2024年服务规模增长达85%。研究表明，投顾用户相比普通投资者具有更好的投资体验，持有时间更长，盈利水平更高。陈彤认为，投顾服务应该坚持买方立场，从客户需求出发提供全方位服务。随着投资者需求日益复杂，人工顾问的价值愈发凸显。调查显示，超过一半的投资者需要更全面的建议，近八成富裕家庭愿意为人工服务支付更高费用。在专业资质方面，陈彤透露行业正在建立投顾从业人员资格认证体系。易方达已推出为期9个月的培训计划，帮助顾问提升专业能力。他指出，投顾业务的核心是基于账户的全权委托服务，而非单一产品。数据显示，北美市场91.3%的投顾资产采用全权委托模式。陈彤特别强调AI技术在提升投顾服务效率方面的重要作用。通过标准化流程与AI技术结合，可以实现更专业、个性化的服务。在养老金融领域，他建议尽快建立投顾参与的顶层设计，包括统一管理平台和跨行业投资顾问牌照等制度安排，以更好地服务养老金客户。
陈彤呼吁：投顾助力养老体系完善
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