我很高兴。我决定在2019年开设一个SMSF(自我管理的超级基金)。承诺是我的妈妈我将获得比我之前的基金高得多的回报。
我现在的结余是0只比我刚开始工作时略高，略低于30万美元，尽管雇主有5年的供款。有些投资看起来可能赚了一些钱，但这些钱已经被所有的成本消耗掉了。这很难理解。有外汇、差价合约(CFD)合约的差异)和其他一些对我来说毫无意义的零零碎碎的东西。
我还有三年就要退休了，整件事让我压力很大。我该怎么做?
任何有道德良知的人怎么会建议你转投SMSF，并将你的退休储蓄投入一个至少从表面上看非常激进和冒险的计划，这让我无法理解。我很抱歉让你有这样的经历。
我之前评论过，我不认为smsf有意义，除非有特定的投资案例需要它们(例如，商业地产)，或者你的余额超过100万美元。
从那以后，有人向我指出，有一些具有成本效益的SMSF解决方案确实可以使它们适用于较低的账户余额，所以我在这里可能有点苛刻，但肯定很少有人会认为SMSF适合低于50万美元的退休储蓄。
虽然SMSF是你目前不满意的困境的一个特点，但SMSF只是一个你可以持有退休储蓄的结构。它有成本，但所有的超级基金也是如此。以你的超级储蓄水平，这可能是一个昂贵的选择，但在我看来，这似乎不是你的主要问题。主要问题似乎是如何投资。
最近市场表现强劲，考虑到你的雇主的贡献，你的退休储蓄肯定会有有意义的增长。
和有执照的理财规划师安排一次会面，听取他们的建议。我怀疑答案是卖掉目前的投资组合，结束SMSF，把你的退休储蓄转移到成本低、适当分散的主流基金。
但这是基于你提供的非常有限的信息。在这里，根据您的情况量身定制的专业建议对您走上长期财务安全之路至关重要。
在我的超级声明中，a我账户余额的三分之一左右被标注为“免税”。我公司我还以为所有的养老金都是免税的呢自从我退休以后。这指的是什么?
一旦您退休并进入养老金阶段，您的退休金收入和您提取的收入确实不征税，但目前的最高初始余额为190万美元。在这个阶段，你的“免税”部分是没有意义的。
但是，退休基金会追踪这笔钱，因为如果你去世时退休基金里还有钱，免税部分就不需要缴纳死亡抚恤金税。死亡福利税适用于未使用的退休金储蓄在死亡时支付给配偶或经济依赖者以外的人。
你的免税部分的来源将是你在没有申请扣税的情况下所作的自愿供款。请注意，这些钱的收入是“应税”的。
Paul Benson是Guidance financial Services的注册理财规划师。他主持了“什么是可能的?”和金融汽车nomy播客。提问:paul@financialautonomy.com.au
本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。
