尽管总体困难程度仍低于新冠疫情爆发前的水平，但随着更多类型的借贷陷入困境，美国的总体借贷水平在去年最后三个月小幅上升，尤其是在汽车领域。
纽约联邦储备银行周二在其最新的季度家庭债务和信贷报告中表示，家庭债务总额在2023年第四季度攀升了2120亿美元，达到17.5万亿美元。
在债务上升的情况下，拖欠率和陷入困境的情况都有所上升。纽约联邦储备银行(New York Fed)说，3.1%的未偿债务属于某种类型的拖欠，较第三季度上升0.1个百分点。但总体拖欠率比疫情爆发前的2019年第四季度低1.6个百分点。
纽约联邦储备银行的报告描述了在失业率处于历史低位和收入不断增加的情况下经济强劲增长的信贷状况。但与此同时，通货膨胀率居高不下，美联储大幅提高利率，使短期借贷成本居高不下，这反过来又使信贷成本更高，借款人更难管理。
其中一些问题体现在除学生贷款外的所有类型债务的拖欠过渡率上，该比率在2023年底有所上升，其中8.5%的信用卡贷款和7.7%的汽车贷款陷入困境。学生贷款的支付目前处于一种不寻常的情况，因为许多借款人已经有了一段时间的宽容和宽恕，而许多借款人又开始还款了。
拖欠率一直在从接近2022年底的历史低点上升，家庭在疫情爆发时拥有强劲的资产负债表，随后又得到了数万亿美元政府援助的加强。
安永(EY)首席经济学家格雷戈里?达科(Gregory Daco)写道:“这意味着，尽管信贷增长加速，偿债成本上升，违约率上升，但美国的总体信贷状况并不令人担忧。”“更重要的是，由于许多房主受困于较低的抵押贷款利率……美联储历史性的紧缩周期的影响比预期要温和得多。”
纽约联邦储备银行在随报告发布的一篇博客文章中表示，由于政府支持力度的减弱，拖欠率从2021年的极低水平一直在上升。纽约联邦储备银行的研究人员写道，就汽车贷款而言，拖欠率目前高于疫情前的水平，“而且情况似乎在广泛恶化”。
他们写道:“到目前为止，2022年和2023年发放的贷款表现不如前几年发放的贷款，这可能是因为这几年的买家面临更高的汽车价格，可能被迫以更高的利率借更多的钱。”拖欠率的上升“值得在未来几个月进行监测，尤其是在低收入地区借款人的困境加剧的情况下。”
报告称，第四季汽车贷款余额整体增加120亿美元，至1.61万亿美元。
报告还称，楼市方面，第四季新增抵押贷款总额增加1,120亿美元，至12.25万亿美元。与此同时，在2023年最后三个月，信用卡余额增加了500亿美元，达到1.13万亿美元，学生贷款余额增加了20亿美元，达到1.6万亿美元。
纽约联邦储备银行指出，“严重的信用卡拖欠在所有年龄组中都有所增加，尤其是年轻借款人超过了疫情前的水平。”该机构补充称，陷入困境的抵押贷款数量仍处于历史低位，同时指出，通过房屋净值贷款的贷款数量连续第七个季度上升。
