当意外开支来临时，应急储蓄基金可以成为救星，但生活成本危机和飙升的利率让一些新西兰人无法承受。卡门·霍尔(Carmen Hall)采访了全国各地不同情况下的成功储蓄者，以及个人理财和预算专家，了解他们是如何做到这一点的。
生活成本危机严重打击了新西兰家庭——一家预算服务机构发现，在过去一年里，寻求帮助的人数增加了90%。
专家说，不断上升的通货膨胀和飙升的利率使储蓄变得困难，当遇到意外支出时，许多人被迫承担更多的债务。
centrx上月发布的《信贷洞察报告》(Credit Insights Report)显示，消费者信贷需求较去年增长5%。
报告还显示，拖欠信用还款的人数有所增加(从4000人增加到42.7万人)，信用欠款，以及银行、非贷款机构和其他机构报告的财务困难账户。
报告称，逾期抵押贷款账户有1.86万个，同比增长23%，其中许多将在未来6至12个月内重新定价。
Tauranga Budget Advisory Service的总经理Shirley McCombe表示，建立储蓄或应急基金以及消除债务对于创造金融弹性非常重要。
“它减少了压力，消除了借贷的需要，而借贷会给紧张的预算带来持续的额外压力。
然而，对于那些勉强维持生计或试图偿还高息债务的客户来说，“找到那笔可以存起来的小钱”变得越来越“困难”。
“我们总是对客户说，生活瞬息万变。如果你一周过一周的生活，你是脆弱的，但可悲的是，许多人别无选择。”
惠灵顿的学生泰加尔·卡拉(Tejal Kala)存了3.9万美元，其中5000美元是应急基金。
22岁的她从17岁起就开始存钱。
“我有点痴迷……我从小就有点担心钱，尽管我们是一个中产阶级家庭，我们是幸运的孩子。我记得我从很小的时候就意识到钱和东西的价格。”
这名零售工人说，上周她存了100美元，这是她在支付其他任何东西之前就花掉的钱。
来自奥克兰的准妈妈卡丝琳·李计划休一年假，她的丈夫将成为家里主要的经济支柱。
她说，有存款让她“安心”。
“我发现把工资存在储蓄账户里绝对有助于避免超支。
她自己做饭，减少外卖/外出就餐，买特价食品或应季食品，买打折衣服。
Full Balance Financial Coaching创始人舒拉·纽兰(Shula Newland)说，每个人在理财方面的个性和处境都不同。
囤积者喜欢储蓄带来的安全感，而花钱的人则活在当下。
“我们被让我们感觉良好的东西所驱动。”
应急基金是她财务安全阶梯系统上的几级。
“关键在于改变习惯。我们有各种各样的人来找我们，我们总能给他们一个平衡的预算，我们可以做到这一点。如果人们被债务淹没，第一梯级就是支付账单，大多数人都能做到这一点，除非他们需要破产。”
纽兰说，为了摆脱债务周期，人们需要创造储蓄。
肖娜·戴洛的储蓄之旅始于她每周挣50美分，周五晚上在父母的炸鱼薯条店打工还能挣50美分。
15岁时，她的钱足够花1500美元买一辆Mark 1 Cortina。
她说她每周都会存一些钱，即使只有5美元。现年62岁的戴洛已经六年没有抵押贷款了，她喜欢出国度假，尽管1996年她的第一次婚姻破裂，但她的财务状况很稳定，并抚养了四个孩子。
她承认，在退休之前，她有一份不错的收入，这使她能够储蓄，并通过种植自己的农产品来补充收入。
这位音乐家说，除非你能负担得起，否则永远不要买东西，并且避免随着时间的推移而偿还手机等物品，因为这是隐性成本。
南岛居民西尔克不愿透露自己的姓氏，她说她以前不知道家里的钱去哪儿了，把太多的钱花在衣服、孩子、汽油和外出就餐上。
“我们会用信用卡购买房屋维修用品，而不是计划或存钱。”
这种情况在2019年她接管预算时发生了变化。
她现在有100万美元的储蓄、新西兰储蓄基金和投资，其中包括他们的房子和13万美元的抵押贷款。
“我们现在经常考虑钱的问题，但我们看到我们正在以一种积极的方式前进。”
她说，她的孩子们都在攒钱，“不让我们把钱花在无聊的事情上”，但这个家庭“最看重的是体验”，比如度假。
罗托鲁瓦预算咨询服务公司经理Pakanui Tuhura说，紧急储蓄应该只从通常会花在想要而不是需要上的盈余资金中创造出来。
“牺牲基本需求来建立一个紧急储蓄基金是适得其反的，最终会造成你正在存钱的紧急情况。”
在生活成本危机和提高就诊率的努力之间，在截至今年6月的12个月里，客户数量同比增长了80%至90%。
图胡拉说，大多数客户没有储蓄，因为他们的钱用于日常生活费用或偿还债务。少数能存钱的人往往不会以“可控”的方式存钱，但这项服务可以帮助他们做到这一点。
克赖斯特彻奇的艾玛·希利为了获得财务自由，开设了自己的个人理财博客和在线理财杂志《新西兰妈妈理财》。
“我永远不会忘记我财务生涯的低谷。我坐在会计的办公室里，听他告诉我我欠了多少税。”
她说，她一直在做合同工作，但没有为年终税存下任何东西。
“我把钱都花光了。”
她做了额外的工作来清理这些钱，并说服她的丈夫和她一起存钱。现在希利有了日常预算，其中包括应急储蓄和生存预算。
希利说，每周存2到10美元，坚持几年，就可以省下1000美元。
来自Timaru的Janet McDonald每周从生活津贴中拿出10美元作为应急基金，并存下300美元，她希望用这笔钱购买电脑软件。
她正在做透析，等待器官移植，所以“我尽量量入为出”。
在她看来，领取福利金的单身人士处境艰难，因为他们必须支付与夫妻或家庭相同的账单。
“一个人得到的帮助如此之少，我简直说不出话来。”
退休委员会负责人汤姆·哈特曼说，1000美元是一个“入门”应急基金，可以用来支付一些意想不到的小费用，比如看兽医或看牙医。
如果目的是为了弥补裁员的风险，一个完全成熟的应急基金更像是三到六个月的开支。
“从本质上讲，应急基金的作用是让你自己为风险投保，而不是通过保险将风险转移给公司。所以，如果你从你所承担的风险往回推算，你就能算出需要多少应急基金。”
今年第三季度对947人进行的一项调查发现，68%的人至少存了1000美元，31%的人没有，2%的人不知道。
15%的人根本没有存款，11%的人有10万美元或更多存款。
澳新银行表示，略多于一半的客户账户中至少有1000澳元存款，21.5%的客户是活跃储户。拥有一个“储蓄缓冲”可以在意外支出来袭时创造一种控制感。
新西兰银行表示，越来越多的客户投资于定期存款，这种存款的利率可能高于储蓄账户。
西太平洋银行表示，如果短期内不需要取钱，它的一些客户也会这么做。
新西兰统计局估计，家庭储蓄在6月份季度有所增加，可支配收入和支出也有所增加。
Tam Hallett住在斯图尔特岛/拉基乌拉，每周有100美元的自动存款存入储蓄账户。她照顾88岁的母亲，每周领取450美元的护工津贴。
她存了3500美元，但需要买一辆车。
“去年在经济上很困难，但积蓄让我可以做这些事情。”
她为她的狗存了15美元，而不是宠物保险，她烤面包，做酸奶，从头开始做大部分食物，还经常去op shop。
罗托鲁瓦老龄关怀组织经理罗里·奥罗克说，并非所有成员都有储蓄和应急基金。
“这取决于你年轻时存了多少钱，所以你必须真正着眼于未来。”
没有房子的退休人员很容易受到影响，因为市场租金可能会花掉他们的全部养老金。
“我们发现那些真正在挣扎的人很少出来。他们通常呆在家里，他们变得非常孤独。孤独可能是新西兰老年人的最大杀手之一，这是一种无法辨认的疾病。”
惠灵顿的丹尼斯和维尼·安格尔西(Denise and Vinnie Anglesey)用了七年时间还清了包括抵押贷款在内的所有债务，他们采用了FIRE方法:财务自由，提前退休。
他们现在有了2.5万美元的应急基金和20多万美元的投资。
“生活方式发生了巨大变化，但我们仍然生活得很好。”
“我意识到通货膨胀有点妨碍，但这样做仍然是可能的。开始永远不会太迟。”
这对夫妇在Facebook上开设了“节俭计划”主页，在YouTube和Instagram上也有账号。
卡门·霍尔(Carmen Hall)是《纽约时报》的新闻总监，报道商业和一般新闻。她是旅行者媒体奖的获得者，也是一名记者，已有25年的历史。
