加拿大企业使用的最普遍的支付方式是久经考验的支票，这是一种人们代代相传的付款承诺。然而，这是一种支付方式，如果渥太华得逞，那么能够锻炼的加拿大人将会减少。
加拿大政府希望将资金不足（NSF）收费限制在10美元，迫使银行提醒客户他们开出了一张被拒签的支票，给客户三个小时的时间来弥补不足，并将NSF收费限制在每72小时最多收费一次。
如果你倾向于开出空头支票，那就一次性开出一批——渥太华希望提供大宗折扣。
联邦政府认为，这将在10年内为消费者节省51亿美元，同时使银行损失48亿美元，从而“为社会带来3.144亿美元的净收益”。对于像加拿大ACORN这样在加拿大各地设有办事处的“经济正义”组织来说，这听起来可能很棒。但意想不到的后果绝不是这样。
如果渥太华提出的规定被采纳，那么只有那些符合透支保护条件、信用评级高、没有NSF支票记录的加拿大人才能开设支票账户。简而言之，这些客户在未来10年不会让银行损失48亿美元。
自由党政府表示想要帮助的那些人会发现，银行不太愿意开立支票账户，因为这些规定会给支票账户带来行政和成本负担。
如今开出空头支票的客户，如果他们拒付支票，通常会有一两次机会弄清楚如何平衡支票簿。通常收取40至50美元的NSF费用，用于支付管理费用和吸引账户持有人的注意。如果客户继续开出NSF支票，银行有责任关闭该账户，以保护那些收到空头支票的人。根据拟议的监管规定，关闭账户的时间可能会快得多。
加拿大统计局（Statistics Canada）对2023年支付方式的分析显示，70%的加拿大企业接受支票。只有41%的人接受借记卡，52%的人接受信用卡付款。支票仍然比现金更受企业欢迎——只有53%的企业接受现金作为支付方式。
支票的持久商业效用——加拿大人在2021年开出了4亿多张支票——与加拿大银行体系很久以前就想出了如何在一个人口少、地域广的国家清算支票的巨大效率有很大关系。随着新技术的发展，人们可以通过智能手机上的摄像头和银行应用程序存入支票，这种效率得到了提高。
这种效率很重要。企业支付得越快，供应商和员工得到的报酬就越快。简而言之，它增加了企业的生产力。
随着新的支付方式（Interac和预先授权的支付计划）的出现，支票也在不断发展。它们现在主要用于大额支付。根据加拿大支付公司的数据，2021年加拿大人开出的平均支票超过8000美元，比2020年多出1000美元。可以理解的是，支票数量正在下降，自2016年以来下降了49%。简而言之，支票作为一种高金额的利基支付方式受到大多数企业和消费者的欢迎。
它既不是穷人支付大多数款项的首选手段，也不是社会普遍用于支付日常用品的媒介。然而，联邦自由党政府本月提出了新的银行监管规定，将其视为银行。
对于那些偶尔发现自己有能力平衡支票簿的人，以及那些没有资格获得透支保护（短期信贷），但可能希望在必要时可以选择写支票的人来说，这是一个去银行化的秘诀。
快速阅读一下加拿大刑法（准确地说是第362条）就会发现，开空头支票（也就是欺诈）是一种犯罪行为，开大额空头支票（超过5000美元）是一种非常糟糕的行为，可能会导致“不超过10年的监禁”。使用支票账户为盗窃提供便利不是“经济正义”。银行知道这一点，刑事司法系统也知道，但渥太华认为问题出在国家科学基金对支票的收费上。
在加拿大，没有人有权拥有支票账户，并用它来开空头支票，无论是否有意为之。如果起草这些规定的自由党政府忽视了这一现实，那么在未来几年里，它将变得清晰。
