根据2022年TIAA研究所的一项调查，只有三分之一的男性正确估计了美国60岁男性的预期寿命。不到一半的女性对60岁的女性做出了正确的选择。
理财顾问将这种了解自己退休后还能活多久的方式称为“长寿素养”。这是你退休策略的关键部分，你和你的理财专家意见一致是很重要的。你应该谈论一些事情，比如你的计划者用多少来计算你的预期寿命，你将如何支付未来的医疗费用，以及你是否需要考虑与年迈的父母有关的任何支出。
做对了这一点意味着你的钱会一直用下去。以下是你可以问导师的问题。
1. 你用什么来衡量我的预期寿命?
没有人能知道自己什么时候会死，但是你的健康和家族史可以帮助你的计划者做出一个好的猜测。你的父母或祖父母活了多久?你有什么健康问题吗?
“几年前，我就开始向我的客户询问很多健康问题，”加利福尼亚州圣莫尼卡的注册理财规划师米切尔·克劳斯(Mitchell Kraus)说。“他们应该让他们的顾问知道任何可能导致他们寿命缩短的健康问题。”
规划师经常使用软件，根据你所做的假设，来模拟如果你在不同年龄死亡，你的财务状况会发生什么变化。您可以一起探索各种场景，并决定什么是最有意义的。
新泽西州雷德班克的注册会计师蒂莫西·诺茨说:“如果你的家族有长寿的血统，那就把它延长到97岁甚至100岁。”“我们希望确保不会出现让你夜不能寐的问题，即‘我的钱会花光吗?’”
2. 对于长期护理我应该做些什么?
你的财务计划中最大的不确定因素是你是否需要长期护理(以及需要多长时间)。你很有可能需要一些支持，所以和你的计划者谈谈最好的准备方法。
你可能想在某个时候计划购买长期护理保险，或者是将永久人寿保险与长期护理附加条款相结合的混合保险。或者，如果保险太贵，最好自己投保，并计划将储蓄用于长期护理需求。
“不幸的是，我们很多人都不擅长风险和不确定性，”TIAA研究所的高级经济学家保罗·雅科博斯基说。“这就是顾问可能非常有价值的地方——帮助我们了解可能性和情景以及与之相关的成本。”
3. 我应该如何准备支付医疗保健费用?
你可能看过富达的统计数据，一对65岁的夫妇可能需要31.5万美元来支付退休后的医疗费用。这是一个令人生畏的数字。但是，一旦你有资格享受医疗保险，做出正确的医疗保健决定会有所帮助。
达拉斯的注册会计师克拉克·兰德尔(Clark Randall)说:“我认为，如果人们有医疗保险和医疗保险补充计划，我发现他们的大部分医疗费用都是自己支付的。”
这是因为医疗保险补充保险，也被称为Medigap，可以支付与你的医疗保险计划相关的大部分自付费用。只要你能支付保险费，如果你有重大健康事件，你的许多费用可能会被覆盖。
诺茨说:“我们还计入了一定比例的自付费用。
4. 我们要把给我父母的计划也包括进去吗?
如果你的生活中有老年人以后可能需要你的支持，确保你的顾问知道这一点，并尽可能将其纳入你的退休计划。你打算带他们来和你一起住还是搬去和他们一起住?你是希望继承遗产，还是希望帮助他们支付账单?
“我会问，‘你父母退休后有足够的钱养活自己吗?’”马萨诸塞州温彻斯特的注册会计师凯瑟琳·瓦莱加(Catherine Valega)说。她说，客户可能做的每件事都是对的，但这并不意味着他们的父母做的每件事都是对的。
考虑这些问题可能有助于与你所爱的人就未来进行对话，这对每个人都有帮助。如果他们足够年轻，你也可以鼓励你的父母为自己购买长期护理保险。
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本专栏由个人理财网站NerdWallet提供给美联社。凯特·阿什福德是NerdWallet的一名作家。电子邮件:kashford@nerdwallet.com。Twitter: @kateashford。
相关链接:
NerdWallet:什么是Medigap?关于医疗保险补充计划要知道什么https://bit.ly/nerdwallet-medigap-what-to-know
方法:
TIAA Institute-GFLEC个人理财指数(P-Fin Index)于2022年1月在网上完成，调查对象是3582名18岁及以上的美国成年人。亚裔、黑人和西班牙裔美国人被过度抽样，z世代也是如此。为了具有全国代表性，数据经过了加权。
TIAA研究所。(2022)。“财务知识、长寿知识和退休准备。“https://www.tiaa.org/content/dam/tiaa/institute/pdf/insights-report/2023-01/longevity_literacy_financial_literacy_and_retirement_readiness.pdf
