亲爱的市场观察,
我们用房子做了第二次抵押贷款，以偿还其他债务，并获得足够的钱我想为我们的儿子买一所小房子供他上大学时住。我们是。再过两年我们就要还清房贷了，我们在大学城买的房子现在值100万美元了大概是我们买价的两倍。
我们还有45英亩的农田我们打算退休。在这一点上，我们都倾向于卖掉那块地，使用那块地需要一笔储蓄。它可以。收益大概在50万美元左右。
我们都在学区工作。我已经25岁了，计划在5年内退休，届时我将有资格获得全额退休福利。那时我65岁了。我的妻子起步要晚得多，她也不是老师，所以她没有我这么长的时间，也没有我那么多钱，因为她赚的钱没我多。她也更老。我知道她不可能永远工作下去。她已经67岁了。
在我们进入学校系统之前，我们就已经有了个人退休账户，因为我们俩都没有退休后还能领到退休金的工作。我们的孩子长大了。他们都上过大学，拿到了硕士学位，有了自己的事业和家。自从他们开始自己谋生以来，我妻子就告诉我她在存钱每年大约有7000到8000美元存入个人退休账户。
我们仍然参加学区举办的退休研讨会，只是想把我们的思想围绕在那里，什么可以帮助我们。我打算退休后写作，但我也想工作一点。我可以每周代课几天，或者做瑜伽或有氧运动教练。
听起来我们是否已经步入正轨，或者你有什么建议可以让我们在接下来的五年里花时间开始做的事情吗?
德州充满希望
你看:我们60多岁了，有将近300万美元，想买一套新房子。我们是动用存款还是贷款?
亲爱的希望,
要确定你是否步入正轨，财务顾问需要知道的还有很多——包括你目前的收入、总储蓄和支出率、预期支出和退休后的财务需求。
但你确实提到了一些相当大的资产，这绝对可以帮助你以后的生活。例如，你提到你倾向于出售你的农田，当然，出售将有利于你的整体财务安全。你还有你儿子上大学时买的第二套房子，如果你不打算把它给他，你有几个选择，包括卖掉或出租。
当然，租赁的选择需要一些工作。你，或者你信任的人——并付钱——必须管理这些房产，你还需要找到值得信赖的租户住在那里。你还必须负责房子的维护——所以你要担心的是两个屋顶，而不仅仅是你住的那一个——以及拥有房子所带来的其他成本。不过，这是一种选择，一些退休人士更愿意将房产出租，作为资产多样化的一种方式。
另一方面，如果你卖掉房子，你的储蓄和投资账户里就会有更多的钱。
在房地产之外，这只是一个计算数字的问题。认真考虑一下你退休后要花多少钱，你认为你一生需要多少钱。这是一个非常大的估计数字，而且不可能精确到美分、美元或数百美元，但对你的期望和现实有清晰的认识会让你更轻松地过渡到退休生活。你也不会为参加那些退休研讨会而感到担心了!
这里有一些你需要考虑的事情。关于住房:你会住在你的房子里吗?费用是多少?如果你打算在那里养老，你准备了多少钱来支付维修或改善的费用?如果你不打算住在那里，你会住在哪里，你会考虑或需要去其他地方，比如辅助生活设施吗?如果你最终决定在农场上建造那座房子，它的成本是多少，这笔钱从哪里来?你愿意动用你的退休储蓄来买房子吗?这样做的成本和收益是什么?这对税收和家庭保险有什么影响?
试着估计一下你的社会保障和养老金会带来多少收入，以及你期望这些个人退休账户的余额是多少，包括你妻子每年的额外投资——顺便说一句，告诉她她做得很好。
医疗保健可能是一笔巨大的开支——你有哪些保险范围，你是否需要更多的保险?你们俩预计在医疗保健上要花多少钱?想想你自己和家人的病史。
这段时间你还有什么其他的目标，比如旅行或者帮助孩子们?你每周的花费是多少?你的爱好或休闲活动需要多少钱?副业很不错，不仅能增加收入，还能保持活跃。
把所有这些数字都写下来，试着画出来。这不是一次谈话，而是多次谈话，可能会有很多反反复复的谈话。基本上，你不想让任何事情成为一个谜。
有一个财务计划，特别是一个随着生活变化而灵活的计划，是必要的。如果你还没有这样做，我建议你立即开始，并愿意在未来五年或更长的时间里进行调整。
读者:您对这位读者有什么建议吗?在下面的评论中添加它们。
对自己的退休储蓄有疑问吗?给我们发邮件至HelpMeRetire@marketwatch.com
<
