2024年9月26日，星期四，纽约的一台电脑屏幕上显示着医疗保险网站。汤姆·墨菲和阿曼达·塞茨，美联社
今年秋天，美国许多老年人在购买医疗保险时将面临福利减少和保险范围调整的挑战，即使他们的计划在2025年仍能继续。
随着大型保险公司为了降低成本而退出联邦医疗保险优势计划市场，超过100万老年人可能需要寻找新的保险选择。联邦医疗保险优势计划是为65岁及以上老年人提供的私营医疗保险。
专家预测，随着医疗保险覆盖范围的改善，处方药计划的费用可能会上升。
在选民即将决定下一任总统的几周前，保险变化的消息传出，民主党副总统候选人卡玛拉·哈里斯承诺降低医疗保健成本。一些州已经开始提前投票。
对于副总统哈里斯来说，这可能不是好消息。医疗咨询公司Avalere的分析师梅西·沃利表示：“如果保费上涨，这是一个明显的信号，表明人们将需要支付更多。”“这将对他们如何评价现政府的表现产生重大影响。”
保险代理人指出，选举的关注点分散了人们对即将到来的年度投保窗口的注意力，使得选择更加复杂。
根据联邦政府的数据，明年将有超过3500万人通过联邦医疗保险优势计划获得保险，约占联邦医疗保险登记人数的一半。保险代理人预计，到2025年，将有比往常更多的人需要寻找新的保险，因为他们的保险公司要么取消了计划，要么退出了市场。
健康保险公司Humana预计，由于其在全国范围内取消了医疗保险优势计划，将有超过50万客户（约占其客户总数的10%）受到影响。尽管许多客户可以转到其他Humana计划，但公司领导人预计仍将失去数十万客户。
CVS Health旗下的安泰保险也预计会出现类似的损失，其他大型保险公司也表示将退出几个州的市场。
保险公司表示，持续上升的医疗成本和政府报销的减少迫使他们退出市场。
布朗大学公共卫生研究员阿马尔·特里维迪博士指出，当保险公司退出“医保优势”市场时，它们通常会停止销售质量评级较低且黑人购买者比例较高的保险计划。
他还提到，市场退出对那些有多个医生和患有认知障碍如痴呆症的患者来说尤其困难。
尽管大多数市场仍有数十种计划可供选择，但找到新的选择需要了解每种计划的自付费用以及医生和常规处方的报销情况。
“在医疗保险方面，人们不喜欢改变，因为你不知道另一边是什么，”研究医疗保健的非营利组织KFF的医疗保险专家特里西娅·纽曼说。
未退出市场的计划可能会提高免赔额，并削减用于支付生活费用的信用卡等福利。
德克萨斯州沃斯堡保险公司“婴儿潮一代福利”的联合创始人罗伯茨表示，随着通货膨胀率的上升，这种保险近年来变得非常受欢迎。
她说：“对于一个有固定收入的人来说，选择一个健康计划真的很难……当900美元的弹性卡在免费杂货店听起来很不错的时候。”
一些独立的D部分处方药计划的价格也可能上涨，这些计划通常与传统的医疗保险结合使用。KFF表示，该地区人口超过1300万。
美国联邦医疗保险和医疗补助服务中心上周五表示，这些计划的保费明年将平均下降约4%，降至40美元。
但经纪人和代理商表示，保费可能差异很大，他们仍预计会有一些上涨。他们还希望减少计划的选择，并改变处方或涵盖药物的清单。罗伯茨说，她已经看到明年一些保险计划的保费上涨了30美元甚至更多。
在线保险市场eHealth的首席执行官弗兰·索伊斯特曼表示，任何价格变动都会影响到那些因保费变化小至1美元而改变计划的客户群。
这些变化正值国会批准的保险覆盖改革开始实施之际。最值得注意的是，享受医疗保险的人的自付药费将被限制在2000美元以内，这是民主党人和乔·拜登总统在2022年倡导的一项努力。
从长远来看，这些变化将带来“更大的好处”，沃利说。
KFF的纽曼指出，药费上限对癌症患者和其他需要昂贵处方的患者尤其有帮助。她估计约有150万人将从中受益。
为了避免医保改革带来的保费大幅飙升，拜登政府将从联邦医疗保险信托基金中拿出数十亿美元支付给保险公司，以压低保费。一些共和党人批评了这一举动。明年，保险公司将不被允许将保费提高到35美元以上。
人们可以在10月15日至12月7日期间注册2025年的保险。专家表示，所有这些潜在的变化都使得购物者仔细研究他们希望续保的任何新选择或保险范围非常重要。
卫生保健分析师沃利说：“这不是一个可以睡觉的一年，只是重新注册维持现状。”
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