卡拉奇:
“几年前，我们开始了一段旅程——Siraat-e-Mustaqeem——信仰和信念的正直和正确的道路;在这样做的同时，完全无视那些坚持认为我们可能在拿自己的财务价值冒险的反对者。我们完成了世界上最大的传统银行向伊斯兰银行的转变，近100万客户从传统金融产品转变为伊斯兰金融产品。”
我们董事长在公司转型仪式上的讲话让我思考，不仅仅是整个过程，还有我们的决定，尽管是出于做正确事情的真诚需要，但从转型以来我们所经历的纯粹增长来看，这也证明了我们是非常有利可图的。
我们继续正义之旅，为巴基斯坦国家银行(SBP)提供了蓝图，供其他银行效仿。这让我想到一个事实，即巴基斯坦的伊斯兰银行业在过去20年里取得了巨大的增长。
它正在加速发展，预计这一趋势将在未来几年继续下去。伊斯兰银行不再只是一种选择，而是现在首选的交易模式，许多传统银行的客户正转向伊斯兰银行。
此外，由于没有riba的地位，没有银行账户的部分现在正通过伊斯兰工具进入银行业。
根据SBP的数据，巴基斯坦银行业中符合伊斯兰教法的资产和存款比例分别上升至20.3%和22%。符合伊斯兰教法的融资比例已增长至近27%。
伊斯兰银行机构的资产在过去三年中平均增长了30%以上。
今天，我将讨论伊斯兰银行业给金融业带来的重大变化，以及将Riba排除在外的巴拉卡(barakah)将不断增加的金融功能。
我们是世界上第二大穆斯林人口，银行渗透率很低。作为国家普惠金融战略的一部分，政府寻求通过促进伊斯兰金融来增加普惠金融。
世界银行称:“2017年，只有21%的成年人拥有银行账户，13%的成年人以宗教原因为由没有银行账户。”
SBP准备了一份详细的调查报告，名为“巴基斯坦伊斯兰银行的知识、态度和实践”。该调查访问了9000户家庭(银行和非银行)和1000家企业。
根据这项调查，该国对伊斯兰银行的需求巨大，在农村和城市地区、不同的收入阶层和教育水平中分布均匀。根据分析，被压抑的对伊斯兰银行的需求在零售(95%)中高于商业(73%)。
研究结果进一步表明，94.51%的银行受访者认为禁止利息，88.41%的受访者认为禁止以利息为基础的银行的当代做法，而超过98%的非银行受访者认为禁止利息，超过93%的受访者认为禁止传统银行收取和提供的利息。
先知穆罕默德(PBUH)在告别朝觐中的最后一次布道被认为是人类的大宪章。
他提到了维护Tauheed、法律和正义，并通过宣布生命、财富和财产的神圣性来强调经济正义。
Riba被禁止，因为它灌输了囤积、自私、冷漠和崇拜财富的观念。它还破坏了同情、互助和合作的精神。
伊斯兰社区建立在兄弟情谊的基础上，因此新的金融制度通过贸易和风险分担确保了社区的和谐与福祉。
Riba还导致了垄断和卡特尔的建立，以及财富集中在少数人手中。因此，贫富之间的鸿沟扩大了。
对于我们在Faysal实行伊斯兰化的决定，我们进行了多次讨论和反思。我们认识到，伊斯兰银行业与传统银行业相比，最重要的优势之一，除了不受riba约束之外，是它对客户业务动态的更好理解，这自然会降低不良融资。
更好地了解客户业务帮助我们相应地塑造符合伊斯兰教法的产品。现在很明显，巴基斯坦的伊斯兰银行机构比他们的传统同行更有利可图，而且他们的业绩总体上更好。
巴基斯坦今天的经济形势令人担忧，但放弃不是答案。我们处在一个快速发展的环境中，唯一不变的就是变化。面对这些变化的现实，我们必须保持灵活和敏捷。
在这样的时刻，伊斯兰银行已被证明是一件幸事。在全球范围内，伊斯兰银行取得了巨大的成功，吸引了来自所有种族和宗教的客户。
至于巴基斯坦，根据联邦伊斯兰法院的指示，伊斯兰银行在总存款和资产中的份额有所增加，SBP正在采取必要措施，到2023年12月将其增加到35%，并在2027年之前彻底改造该系统。
本文作者是一位经验丰富的银行家和伊斯兰银行专家。他目前是费萨尔银行高级管理层的一员
