nclick="xtip.photoApp('jzpic',{index:'1'})" data-xphoto="jzpic" src="http://www.wetsq.com/zb_users/upload/2025/09/d23k5lx0zp3.jpg" title="独家曝光：韩亚银行信贷欺诈案多年潜伏，监管重拳下竟成漏网之鱼！ 第1张" alt="独家曝光：韩亚银行信贷欺诈案多年潜伏，监管重拳下竟成漏网之鱼！ 第1张">
【编者按】金融监管再响警钟！就在韩国金融监督院大张旗鼓严查银行业乱象之时，国民银行竟爆出747亿韩元（约合5.5亿元人民币）的惊天违规贷款案。更讽刺的是，这起持续近四年的大规模舞弊，竟是在监管层要求全面自查期间顶风作案。当监管停留在"头痛医头"的清单式检查，当银行只顾应付上级指标，真正的风险正在监管盲区疯狂滋长。此案不仅撕开了金融机构内控的遮羞布，更是对形式主义监管的当头棒喝——若不能建立前瞻性风险预警体系，下一个爆雷的，或许就是你我口袋里的存款！
韩国国民银行近日爆出747亿韩元（约5.5亿元人民币）违规贷款丑闻，令人震惊的是，这起事件竟发生在金融监督院（FSS）主导的全行业强化监管期间。该舞弊行为潜伏近四年未被发现，最终靠内部举报才浮出水面，引发对现有监管与内部监控机制局限性的强烈质疑。
根据国民银行向国会政务委员会委员、共同民主党议员李仁荣提交的资料显示，该行曾在2023年向金融监督院提交过自查报告。这份由时任行长李承烈签署的报告，是为响应金融监督院于2023年8月17日召集17家银行行长时发布的指令——要求各大银行开展全面内部审计并上报所有金融违规行为。
然而国民银行并未通过自查发现这起骗贷案。直到2025年4月23日，该行才披露其某支行员工在2021年10月至2023年11月期间，收受贿赂后对企业提交的虚假设施资金和运营资金贷款申请材料视而不见，违规发放贷款。更令人咋舌的是，这些违规放贷行为既发生在金融监督院指令发布前（如2023年6月），也发生在银行自查后（如2023年9月）。该骗贷案总金额高达127.7亿韩元，其中74.7亿韩元至今未能追回。
此案长期未被察觉，主因是金融监督院和国民银行均将审查重点局限于特定金融事件。2023年金融监督院发布指令时，仅以近期热点案例作为审计基准，包括KB国民银行员工内幕交易、大邱银行私自开户、庆南银行595亿韩元房地产融资挪用等案件。国民银行依此要求集中审查类似案例，却未对企业设施或运营资金贷款进行核查，导致骗贷行为持续漏网。
类似的监管盲点在早前检查中就已显现。2023年4月至6月期间，金融监督院曾要求银行审查中小企业房地产担保贷款中的可疑交易。虽然国民银行参与了审查，但仅局限于房地产担保贷款，未评估其他贷款品类。"根据当时检查对象的筛选标准，本案并未被纳入审计样本，"国民银行相关人士解释称。
从2021年10月第一笔违规贷款发出，到2025年3月5日涉案企业关联举报人向国民银行寄出举报信，该骗贷案潜伏长达四年半。银行检查部门于4月1日启动现场调查，并于4月9日向金融监督院汇报此案。
专家指出，此案暴露出当前监管体系存在严重缺陷，尤其过于依赖事后追责和清单式检查。汉阳大学经营学院教授郑智烈强调："金融监督院必须超越清单式检查，着力强化异常交易检测系统和举报人激励机制。"
国会议员李仁荣犀利指出："违规贷款长期存在是银行内控失效的铁证。头痛医头式的应对根本无法根治金融乱象。"
