亲爱的莉兹:我一个人靠社会保险生活，这使我处于贫困水平。国家支付医疗和牙科费用，所以我不需要为看医生和开处方买单。我刚收到通知说我还剩十七万五千美元。如果这笔钱出现在我的银行账户里，我就会失去所有的医疗福利。我每年的药费总共是8万美元。我希望至少能有一些资金来做一些我已经需要20年的房屋维修，并预付我未来的葬礼费用。
答:遗产可能会对医疗补助(在加州被称为Medi-Cal)等政府福利造成严重破坏，这些福利有严格的收入和资产限制。不过，长滩(Long Beach)的遗产规划律师詹妮弗?索代(Jennifer Sawday)说，你也可以选择把钱放在信托机构。详情请咨询特殊需求信托规划律师。
当房东搬进旧房子时，税收减免是交易的一部分吗?
亲爱的莉兹:1988年，我和丈夫买了一栋独户住宅作为出租物业。我们付了13.5万美元。租户在二月份搬走了，我们现在正在进行大的升级。如果我们搬进这处房产，两年后卖掉它，第一笔50万美元的收益是否可以免交所得税?财产由我们的家庭信托，我们的两个女儿是继承人和共同受托人。
答:一般来说，只要业主在出售前的五年内至少有两年声称该物业为其主要居所，就有资格豁免出售物业。
不过，威科税务与会计公司(Wolters Kluwer Tax & Accounting)的首席分析师马克?卢斯科姆(Mark Luscombe)说，这所房子仍可能需要进行折旧回收。多年来，你可能已经扣除了租金的折旧，这基本上反映了房屋的磨损。美国国税局通常要求在房产出售时偿还税收减免。Luscombe说，在1997年5月6日之后，你将无法排除等于折旧扣除的收益部分。
如果你的信托是一个可撤销的生前信托，这是为了避免遗嘱认证，你采取房屋销售排除的能力不会受到影响。Luscombe说，其他类型的可撤销信托可能要求在出售房屋之前将房屋从信托中取出。他说，如果这是一个不可撤销的信托，房屋的销售通常不符合房屋销售排除的条件。
在采取行动之前，你应该与税务专家讨论这个问题，并考虑考虑其他的减税方案。例如，如果你一直持有这个房子直到去世，并将其遗赠给你的继承人，那么在你有生之年发生的增值可能不会被征税。
共同拥有的信用卡很好，如果你能找到的话
亲爱的莉兹:最近你建议夫妻双方都有一张信用卡，并由他们作为主要账户持有人。另一种选择是配偶申请成为他们现有信用卡的共同所有人。五年前我丈夫去世时，这对我很有效。银行取消了他的权限，但我的权限完好无损。
A:现在很少有信用卡发行机构提供联名账户了。大多数都是这样设置的，一个人是主帐户持有人，可以选择将其他人添加为授权用户。这就是为什么确保配偶双方都是至少一张信用卡的主要账户持有人是很重要的，因为当主要账户持有人去世时，授权用户的访问权限可能会终止。
Liz Weston，注册理财规划师，个人理财专栏作家。问题可以发送给她，地址是3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604，或者使用asklizweston.com上的“联系”表格。
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